Consors Finanz vorzeitig zurückzahlen: Kredit, Finanzierung und Mastercard

Kreditgeber hinter Consors Finanz ist die BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland. Unter dem Namen laufen drei Arten von Verträgen.

Drei Verträge unter einem Namen

Ratenkredit

Online-Kredit oder Top-Kredit: fester Betrag, feste Monatsraten, feste Laufzeit. Der Sollzinssatz ist laut Consors Finanz für die gesamte Laufzeit fest.

Finanzierung im Handel

Bei einem Partner im Laden oder online abgeschlossen. Consors Finanz bucht den Kauf auf einen Verfügungsrahmen und gibt dir eine Mastercard dazu. Für bestimmte Verfügungen und Zeiträume kann ein eigener Sollzinssatz gelten.

Mastercard mit Ratenzahlung

Ein Kreditrahmen auf unbestimmte Zeit mit veränderlichem Sollzinssatz, voreingestellt auf die Zahlart Ratenzahlung. Der Saldo bleibt stehen und wird in Monatsraten getilgt. Das ist die Teilzahlung der Karte.

Online-Kredit, Consors FinanzUnter „Fragen & Antworten“ steht bei „Wie flexibel bin ich bei der Rückzahlung?“, dass du den Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen oder mit Sonderzahlungen die Laufzeit verkürzen kannst. Fußnote 1 nennt den festen Sollzinssatz und die BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland als Kreditgeber.

Top-Kredit, Consors FinanzDie Fußnote unter „Hinweise“ nennt auch für den Top-Kredit einen Sollzinssatz, der für die gesamte Laufzeit fest ist.

Finanzierung im Handel und Online-Shop, Consors FinanzDer Abschnitt „So einfach funktioniert die Finanzierung“ beschreibt Verfügungsrahmen, Einbuchung und Mastercard. Fußnote 1 nennt die Laufzeit auf unbestimmte Zeit und den eigenen Sollzinssatz für bestimmte Verfügungen und Zeiträume, Fußnote 3 die Voreinstellung auf Ratenzahlung.

Ratenkredit: Sonderzahlung oder komplette Rückzahlung

Consors Finanz schreibt zum Online-Kredit, dass du ihn jederzeit vorzeitig zurückzahlen oder mit Sonderzahlungen die Laufzeit verkürzen kannst, und § 500 Absatz 2 BGB gibt dir dieses Recht für jeden Verbraucherkredit. Angemeldet wird beides über Kontaktformulare im Hilfe-Center, auf der Hilfeseite zu deinem Kredit unter „Früher schuldenfrei“. Das Online-Banking zeigt laut Consors Finanz nur den Betrag deiner Karte, nicht den Saldo eines Kredits.

• Den aktuellen Stand erfragst du mit „Kontostand anfragen“. Die Antwort kommt laut Consors Finanz innerhalb weniger Werktage.
• Für die Ablösung füllst du „Komplette Rückzahlung“ aus, mit dem Tag, an dem du zahlen willst, und der Bitte um den Ablösebetrag zu genau diesem Tag.
• Für einen Teilbetrag nimmst du „Sonderzahlung“.
• Überweise erst, wenn der Betrag vorliegt, und heb die Bestätigung auf, dass der Vertrag erledigt ist.

Der Ablösebetrag besteht aus Restschuld, Zinsen bis zum Stichtag und einer Vorfälligkeitsentschädigung, falls der Vertrag eine vorsieht. Welcher Teil jeder Rate Zinsen und welcher Tilgung ist, zeigt ein Zins- und Tilgungsplan, den du nach § 492 Absatz 3 BGB jederzeit verlangen kannst. Consors Finanz schickt ihn per Post und verweist für ein mögliches Entgelt auf das Preis- und Leistungsverzeichnis.

Ihr Kredit bei Consors Finanz, Consors FinanzDie Hilfeseite zum Ratenkredit. Unter „Früher schuldenfrei“ führen „Sonderzahlung tätigen“ und „Komplette Rückzahlung“ zu den Formularen, darüber stehen Kreditabrechnung und Zins- und Tilgungsplan.

Komplette Rückzahlung, Consors FinanzDas Kontaktformular „Kreditvertrag vorzeitig beenden“ für die vollständige Ablösung, mit Links zu den Formularen für Sonderzahlung und Kontostand.

Kontostand anfragen, Consors FinanzUnter „Für Ihren Kreditvertrag“ steht, dass Consors Finanz den Kontostand eines laufenden Kredits auf Anfrage innerhalb weniger Werktage zuschickt.

Fragen zum Kreditvertrag, Consors FinanzBei „Kann ich den Saldo meines Kredits im Online-Banking sehen?“ steht, dass dort nur der verfügte Betrag der Karte zu sehen ist.

Zins- und Tilgungsplan anfordern, Consors FinanzConsors Finanz schickt den Plan per Post, nur bei fest vereinbarter Laufzeit, aufgeteilt in Zinsen und Tilgung. Für ein Entgelt verweist die Seite auf das Preis- und Leistungsverzeichnis.

§ 492 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zum Inhalt des Verbraucherdarlehensvertrags. Absatz 3 Satz 2 gibt dir bei bestimmter Rückzahlungszeit das Recht, jederzeit einen Tilgungsplan zu verlangen.

Was die Ablösung beim Ratenkredit kostet

Gespart wird bei den Zinsen. Nach § 501 BGB sinken die Gesamtkosten um die Zinsen und Kosten der wegfallenden Laufzeit, bei einer Sonderzahlung anteilig.

Dagegen kann eine Vorfälligkeitsentschädigung stehen. § 502 Absatz 1 BGB erlaubt sie nur bei einem gebundenen Sollzinssatz, der bei Vertragsschluss vereinbart wurde, und der Ratenkredit von Consors Finanz hat einen festen. Ob Consors Finanz sie verlangt, nennen weder die Seite zum Online-Kredit noch die Hilfeseite zum Kredit. Maßgeblich ist der Vertrag: er muss nach Artikel 247 § 7 Absatz 1 Nummer 3 EGBGB die Berechnungsmethode enthalten, und sind die Angaben dazu unzureichend, ist der Anspruch nach § 502 Absatz 2 Nummer 2 BGB ausgeschlossen.

Für Allgemein-Verbraucherdarlehen wie dieses deckelt § 502 Absatz 3 BGB die Entschädigung doppelt: auf 1 Prozent des vorzeitig gezahlten Betrags, oder 0,5 Prozent, wenn bis zur vereinbarten Rückzahlung nicht mehr als ein Jahr bleibt, und in jedem Fall auf die Sollzinsen, die in dieser Zeit noch angefallen wären.

§ 500 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zur vorzeitigen Rückzahlung. Absatz 2 Satz 1 enthält das Recht, einen Verbraucherdarlehensvertrag jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zu erfüllen.

§ 501 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zur Kostenermäßigung. Absatz 1 senkt die Gesamtkosten um die Zinsen und Kosten der verbleibenden Laufzeit.

§ 502 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zur Vorfälligkeitsentschädigung. Absatz 1 knüpft sie an einen gebundenen Sollzinssatz, Absatz 2 Nummer 2 schließt sie bei unzureichenden Angaben aus, Absatz 3 enthält die Obergrenzen.

Artikel 247 § 7 EGBGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zu weiteren Angaben im Vertrag. Absatz 1 Nummer 3 verlangt die Berechnungsmethode der Vorfälligkeitsentschädigung, soweit der Darlehensgeber sie geltend machen will.

Mastercard: raus aus der Teilzahlung

In der Zahlart Ratenzahlung wird der Saldo zum veränderlichen Sollzinssatz deines Vertrags verzinst. Die Monatsrate ist laut Consors Finanz nie niedriger als die Sollzinsen des Monats plus die Prämie einer Restschuldversicherung, falls du eine hast. Eine Rate nahe dieser Untergrenze tilgt also wenig.

• Rate erhöhen: im Online-Banking unter „Meine Karte“, „Rückzahlung“, „In Raten zahlen“ und „Saldo & Raten“, oder in der Banking-App. Die Wunschrate hat eine Obergrenze.
• Sonderzahlung überweisen: an die IBAN oben rechts auf dem Kontoauszug oder an das Sammelkonto aus dem Hilfe-Center, dann mit der Vertragsnummer im Verwendungszweck. Das geht laut Consors Finanz jederzeit und kostenfrei, auch für den ganzen Saldo.
• Neue Käufe auf Einmalzahlung stellen: sie bleiben zinsfrei, solange du sie zum Fälligkeitstag vollständig zahlst.

Die Zinsen berechnet Consors Finanz taggenau, und die Abrechnung schließt am 20. jedes Monats, an Wochenenden oder Feiertagen am Werktag davor. Eine Sonderzahlung senkt die Zinsen ab dem Tag, an dem sie eingeht, erscheint aber erst in der nächsten Abrechnung, wenn sie nach dem 20. kommt. Wird danach trotzdem eine Rate abgebucht, bittet Consors Finanz, der Lastschrift nicht zu widersprechen.

Ihre Consors Finanz Mastercard, Consors FinanzUnter „Rückzahlungsarten verwalten“ stehen die Zahlarten, die Ratenänderung in der App, Sonderzahlungen und Ablösung „jederzeit und kostenfrei“, die IBAN vom Kontoauszug und das Sammelkonto mit Vertragsnummer. Fußnote 3 beschreibt die Untergrenze der Rate.

Online-Banking, Consors FinanzUnter „Meine Raten? Voll flexibel!“ steht der Weg zur Ratenhöhe über „Meine Karte“, „Rückzahlung“, „In Raten zahlen“ und „Saldo & Raten“.

Ratenzahlung oder Einmalzahlung, Consors FinanzBeim Wechsel auf Einmalzahlung bleiben laut dieser Seite alle bestehenden Darlehen auf Ratenzahlung. Fußnote 1 nimmt Abhebungen am Geldautomaten, CashClick und CashCall aus.

Finanzierung im Handel und Online-Shop, Consors FinanzUnter „Fragen und Antworten“ steht die Spanne der Wunschrate. Fußnote 3 regelt die Einmalzahlung, die zum Fälligkeitstag offen bleibt, und die Rückzahlung in voller Höhe in jeder Zahlart.

Fragen und Antworten zum Kontoauszug, Consors FinanzUnter „Überweisung auf das Kartenkonto“ und „Abrechnungszeitraum / Abrechnungsstichtag“ stehen die IBAN, der Abschluss am 20. und die Bitte, einer Abbuchung nach einer Einzahlung nicht zu widersprechen. „Monatliche Zinsen“ nennt die taggenaue Berechnung.

Finanzierung im Handel vorzeitig ablösen

Hast du bei einem Partnerhändler mit Consors Finanz finanziert, läuft der Vertrag laut Consors Finanz über deine Mastercard, und es gilt, was oben zur Karte steht. Auf der Hilfeseite für Finanzierungskunden nennt Consors Finanz Sonderzahlungen und die vollständige Ablösung jederzeit kostenfrei, per Überweisung auf das Kartenkonto.

Ist für den Kauf ein Ratenplan vereinbart, wird er laut Consors Finanz mit festen Raten getilgt, egal ob du die Karte weiter nutzt. Spätere Umsätze laufen getrennt mit der Mindestrate und können anders verzinst sein.

Ihre Finanzierung mit Consors Finanz, Consors FinanzDie Hilfeseite für Kunden mit Finanzierung im Handel. „Warum erhalten Sie eine Consors Finanz Mastercard?“ sagt, dass der Vertrag über die Karte läuft, „Rückzahlungsarten verwalten“, dass Sonderzahlungen und Ablösung jederzeit kostenfrei sind.

Fragen und Antworten zum Kontoauszug, Consors FinanzUnter „Ratenplan Verfügungen“ steht, dass ein Ratenplan unabhängig von der weiteren Kartennutzung getilgt wird und Folgeverfügungen mit der Mindestrate laufen und anders verzinst sein können.

Artikel 247 § 3 EGBGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zur vorvertraglichen Information. Absatz 4 Satz 4 verlangt bei mehreren Sollzinssätzen die Reihenfolge, in der Teilzahlungen sie tilgen.

Wenn eine Rate nicht abgebucht werden kann

• Zuerst kommt eine Zahlungserinnerung mit neuer Frist, danach zwei Mahnungen mit je einer Mahngebühr.
• Ab dem Verzug fallen Verzugszinsen an, nach § 497 und § 288 BGB fünf Prozentpunkte über dem Basiszinssatz.
• Den ganzen Rest darf Consors Finanz bei einem Kredit in Raten erst nach § 498 BGB verlangen: mit mindestens zwei aufeinanderfolgenden Raten im Rückstand, die einen gesetzlichen Mindestanteil des Nennbetrags erreichen, und nach einer erfolglosen Frist von zwei Wochen.
• Eine Ratenaussetzung oder Stundung ist laut Consors Finanz nach einem Anruf möglich. Für Ratenverschiebung, Ratensenkung und andere Planänderungen nennt das Preis- und Leistungsverzeichnis ein Entgelt.

Ihr Kredit bei Consors Finanz, Consors FinanzUnter „Was passiert, wenn die Zahlung auf sich warten lässt?“ stehen Zahlungserinnerung, zwei Mahnungen und die Mahngebühr, darüber der Raten-Wecker.

Ich kann meine Rate nicht zahlen, Consors FinanzUnter „Häufig gestellte Fragen“ bestätigt Consors Finanz, dass Ratenaussetzung und Stundung nach einem Anruf möglich sind.

Preis- und Leistungsverzeichnis, Consors FinanzDer Abschnitt „Zahlungsplanänderungen im Kreditgeschäft“ nennt die Entgelte für Ratenverschiebung, Fälligkeitsänderung und sonstige Änderungen wie eine Ratenherabsetzung.

§ 288 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zu den Verzugszinsen. Absatz 1 Satz 2 setzt sie auf fünf Prozentpunkte über dem Basiszinssatz.

§ 497 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zum Verzug des Darlehensnehmers. Absatz 1 verweist auf § 288 Absatz 1.

§ 498 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zur Gesamtfälligstellung bei Teilzahlungsdarlehen. Absatz 1 nennt die Voraussetzungen der Kündigung wegen Zahlungsverzugs.

Welcher Vertrag zuerst

Läuft mehr als ein Vertrag, kommt zuerst, was überfällig ist, dann der Vertrag mit dem höchsten effektiven Jahreszins aus deinen Unterlagen. Eine zinsfrei vereinbarte Finanzierung kommt zuletzt, solange der Zeitraum dafür läuft.

Wann eine Beratungsstelle die bessere Adresse ist

Die App beantwortet, wie lange es dauert. Sind die Raten zusammen höher als das, was am Monatsende übrig bleibt, hilft eine Schuldnerberatung weiter. Sie kann mit den Gläubigern verhandeln, kostenlos und mit Schweigepflicht.

Beratungsstelle suchen, BAG-SBDie Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung führt die Suche über die anerkannten Beratungsstellen in Deutschland. Die Beratung dort ist kostenlos.

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