easyCredit vorzeitig zurückzahlen: ablösen oder sondertilgen

Hinter easyCredit steht die TeamBank AG in Nürnberg, und unter dem Namen laufen drei Produkte, die sich beim früheren Zurückzahlen unterscheiden. Welches du hast und mit welchem effektiven Jahreszins, steht in deinen Vertragsunterlagen.

Drei Produkte unter dem Namen easyCredit

Sofortkredit mit finanziellem Spielraum

Ein Kredit der TeamBank mit festem Zins und gleichbleibenden Monatsraten, verwaltet in der easyCredit+ App oder im Kundenportal.

easyCredit-Ratenkauf

Ratenzahlung beim Einkauf, online oder im Geschäft. Der Vertrag läuft über den Händler, die Raten gehen an die TeamBank.

easyCredit-Rechnung

Kauf auf Rechnung ohne Raten und ohne zusätzliche Kosten. Früher zahlen per Überweisung ist gebührenfrei.

Produktinformationen, easyCreditDie Tabelle „Produktinformationen zum easyCredit im Detail“ nennt den Festzins für die gesamte Laufzeit, die gleichbleibenden Monatsraten und unter „Ratenanpassungen“ und „Sondertilgungen (= vorzeitige Rückzahlungen)“ jeweils „jederzeit kostenfrei möglich“. Darunter steht die TeamBank AG als Anbieterin.

easyCredit-Rechnung, easyCreditDie Tabelle „easyCredit-Rechnung auf einen Blick“ nennt unter „Rückzahlung“ die gebührenfreie vorzeitige Rückzahlung per Überweisung. Die Frage „Ist eine vorzeitige Zahlung des Kaufbetrags möglich?“ sagt, ab wann das geht und auf welches Konto.

Sondertilgung beim Sofortkredit: kostenlos und so oft du willst

Für den Sofortkredit mit finanziellem Spielraum schreibt easyCredit, dass Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich sind, so oft du willst, und dass keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Jede Sondertilgung braucht aber einen Mindestbetrag, den die Serviceseite zur Sondertilgung nennt. Ist dein Betrag kleiner, kannst du stattdessen die Monatsrate erhöhen, laut den Produktinformationen ebenfalls jederzeit kostenfrei.

Danach wählst du: niedrigere Raten bei gleicher Laufzeit oder gleiche Raten bei kürzerer Laufzeit. Der Zinssatz bleibt, aber die Zinsen laufen auf eine kleinere Restschuld und sinken. Die kürzere Laufzeit spart mehr und zieht das Enddatum nach vorn. Die niedrigere Rate schafft Luft im Monat, und das Enddatum bleibt, wo es war.

• Öffne die easyCredit+ App und melde dich an. Im Kundenportal geht es genauso.
• Wähle auf der Startseite den Kredit, auf den die Sondertilgung gehen soll.
• Scrolle zu „Mehr Geld zur Verfügung?“ und wähle „Sondertilgung“.
• Gib den Betrag ein und tippe auf „Neuen Ratenplan berechnen“.
• Wähle niedrigere Raten oder eine kürzere Laufzeit.

Sondertilgungen bei easyCredit, easyCreditUnter „Sondertilgungen bei easyCredit“ stehen die kostenlose Sondertilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung, der Mindestbetrag und die Wahl zwischen niedrigeren Raten und kürzerer Laufzeit. „Wie veranlasse ich eine Sondertilgung in der easyCredit+ App?“ beschreibt die Schritte.

Sondertilgung bei Krediten, easyCreditUnter „Sondertilgung, Zinsen und Zinssatz“ steht, dass der Zinssatz gleich bleibt und die Zinsen sinken, weil sie auf die Restschuld berechnet werden. „Nach der Sondertilgung: Laufzeit verkürzen oder Rate senken?“ vergleicht beide Wege und nennt die kürzere Laufzeit meist die günstigere.

Den ganzen Kredit ablösen

Zum Ablösen des Sofortkredits brauchst du den Ablösebetrag zu einem Stichtag. Der Stand „Noch zu zahlender Betrag“ in der easyCredit+ App ist die falsche Zahl, denn er enthält laut easyCredit die Zinsen bis zur letzten Rate. Zahlst du früher, sinken die Gesamtkosten nach § 501 BGB um die Zinsen und Kosten der wegfallenden Laufzeit.

• Melde dich in der easyCredit+ App oder im Kundenportal an.
• Wähle unter „Produkte“ den Kredit, den du ablösen willst.
• Tippe auf „Dokumente anfordern“ und dann auf „Ablösebetrag“.
• Gib den Stichtag ein, zu dem du ablösen willst.
• Das automatisch erzeugte Dokument nennt den Ablösebetrag zu diesem Tag und alles Weitere zur Ablösung.

In der easyCredit+ App ist die Mitteilung des Ablösebetrags kostenlos. Per Post, E-Mail oder Telefon angefordert kostet sie eine Gebühr laut Preis- und Leistungsverzeichnis, eingezogen mit der nächsten Rate. Am Telefon selbst nennt easyCredit die Summe aus Datenschutzgründen nicht.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung oder zusätzliche Bearbeitungsgebühren erhebt easyCredit beim Sofortkredit nach eigener Aussage nicht. Das Recht dazu gibt dir ohnehin § 500 Absatz 2 BGB: einen Verbraucherkredit darfst du jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig erfüllen.

Kredit von easyCredit ablösen, easyCreditUnter „So lösen Sie Ihren easyCredit ab“ stehen die Schritte über „Dokumente anfordern“ und „Ablösebetrag“, die Eingabe des Stichtags und das Dokument, das den Ablösebetrag zu diesem Tag und die weiteren Infos zur Ablösung enthält.

Häufige Fragen zu Ihrem laufenden Kredit, easyCreditUnter „Wie hoch ist mein aktueller Kontostand?“ steht, dass der „Noch zu zahlende Betrag“ die noch fälligen Zinsen enthält. Die Frage zur Ablösesumme sagt, dass easyCredit sie am Telefon aus Datenschutzgründen nicht mitteilt; „Wie führe ich eine Sondertilgung durch?“ nennt Sondertilgungen grundsätzlich kostenlos und so oft möglich, wie du willst.

Preis- und Leistungsverzeichnis, easyCreditUnter „Serviceleistungen“ ist die Mitteilung des Ablösebetrags über die App kostenlos, und darunter steht der Preis, wenn du sie schriftlich oder telefonisch anforderst. Die Zeile „Mahnung“ nennt die Gebühr pro Mahnung, der „Hinweis“ den Einzug mit der nächsten Rate.

Vorfälligkeitsentschädigung, easyCreditDer Abschnitt „easyCredit immer ohne Vorfälligkeitsentschädigung“ sagt für den Sofortkredit, dass easyCredit weder eine Vorfälligkeitsentschädigung noch zusätzliche Bearbeitungsgebühren erhebt.

Ihre Vertragsunterlagen bei easyCredit, easyCreditUnter „Wo finde ich meine Vertragsunterlagen in der App?“ steht der Weg über „Mitteilungen“ zur Nachricht mit dem Betreff „Kreditvertrag“ und deren PDF-Anhang.

§ 500 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zur Kündigung und zur vorzeitigen Rückzahlung. Absatz 2 Satz 1 enthält das Recht, die Verbindlichkeiten aus einem Verbraucherdarlehensvertrag jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zu erfüllen.

§ 501 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zur Kostenermäßigung. Nach Absatz 1 sinken die Gesamtkosten bei vorzeitiger Erfüllung um die Zinsen und Kosten, die auf die verbleibende Laufzeit entfallen.

§ 502 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zur Vorfälligkeitsentschädigung. Die Obergrenzen für Allgemein-Verbraucherdarlehensverträge stehen in Absatz 3.

Beim Ratenkauf sinkt zuerst die Rate

Der easyCredit-Ratenkauf hat eigene Regeln. Den Vertrag schließt du mit dem Händler, der die Forderung per Factoring an die TeamBank abtritt. Eine Zahlung befreit dich deshalb nur, wenn sie an die TeamBank geht, nicht an den Shop. Bis alles bezahlt ist, bleibt die Ware Eigentum des Händlers.

Früher zahlen kostet auch hier nichts: easyCredit nennt die vorzeitige Rückzahlung gebührenfrei und die Sondertilgung immer kostenfrei, und ablösen kannst du jederzeit ohne Frist. Gesetzlich folgt das Recht aus § 500 Absatz 2 BGB, den § 506 BGB auf verzinste Teilzahlungsgeschäfte wie diesen anwendet.

Anders ist die Wirkung einer Sondertilgung. Sie senkt automatisch die Monatsrate, und die Laufzeit bleibt. Kürzer wird sie nur auf deinen ausdrücklichen Wunsch oder wenn die Rate sonst unter die Mindestrate fiele, die easyCredit in seinen FAQ nennt. Die Rate erhöhen geht beim Ratenkauf nicht.

Deinen Ratenkauf und seine Dokumente findest du im Kundenportal, mit den Zugangsdaten aus dem Abschluss. Innerhalb der Widerrufsfrist kannst du auch nur die Ratenzahlung widerrufen, dann zieht easyCredit den Kaufbetrag in einer Zahlung ein.

Kundenvorteile easyCredit-Ratenkauf, easyCreditUnter „Top-Vorteile“ steht, dass vorzeitige Rückzahlung und Zahlpause gebührenfrei sind. Die Tabelle „Alles Wissenswerte auf einen Blick“ nennt unter „Sondertilgung“ die automatische Ratenreduzierung und die Laufzeitverkürzung auf ausdrücklichen Wunsch, unter „Ablösebetrag“ „jederzeit kostenlos und ohne Einhaltung von Fristen“ und unter „Ratenerhöhung“, dass keine möglich ist; „Ihre Möglichkeiten zur Anpassung des Ratenplans“ listet Terminänderung, Stundung, Überbrückungsrate und Laufzeitverlängerung mit ihren Voraussetzungen.

FAQ zu Sondertilgungen beim Ratenkauf, easyCreditDie Antwort auf „Sind Sondertilgungen während der Laufzeit möglich?“ sagt, dass Sondertilgungen jederzeit kostenfrei sind, die Monatsrate automatisch senken und die Laufzeit kürzen, sobald die Mindestrate erreicht ist.

FAQ zum Kundenportal beim Ratenkauf, easyCreditDie Antwort auf „Was ist das easyCredit-Ratenkauf Kundenportal?“ sagt, dass du die Zugangsdaten mit dem Abschluss bekommst und dort deine Ratenkäufe verwaltest und alle Dokumente findest.

Ergänzende AGB zum easyCredit-Ratenkauf, easyCreditDer Wortlaut der Ergänzenden AGB, die Händler für den Ratenkauf verwenden. Abschnitt 2 regelt den Vertrag mit dem Händler, die Abtretung an die TeamBank, die Zahlung nur an die TeamBank und den Eigentumsvorbehalt, Abschnitt 3 die Lastschrift, die Rücklastschrift, die Mahnung und die Rückgabe, Abschnitt 4 den Streit über die Ware.

Widerruf bei easyCredit, easyCreditIm Hinweis „Sie wollen einen Widerruf einlegen?“ steht unter „Folgen des Widerrufs“, dass nach dem Widerruf nur der Ratenzahlung der Kaufbetrag in einer Zahlung eingezogen wird.

§ 506 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zu Zahlungsaufschub und sonstiger Finanzierungshilfe. Absatz 1 erklärt unter anderem die §§ 491a bis 502 auf entgeltliche Finanzierungshilfen für entsprechend anwendbar, Absatz 3 nennt die Teilzahlungsgeschäfte.

Wenn das Geld für die Rate nicht reicht

Beim Sofortkredit kannst du die Rate in der easyCredit+ App ohne Begründung senken oder einzelne Raten aussetzen. Das kostet keine Gebühr, aber die Laufzeit wird länger und die Zinsen steigen insgesamt, und beides zeigt dir easyCredit vor der Bestätigung. Für den Ratenkauf listet easyCredit eigene Wege mit ihren Voraussetzungen in den Kundenvorteilen auf.

Eine Ratenpause kostet keine Gebühr, eine Mahnung schon. Bleibt eine Rate trotzdem offen, gilt Folgendes.

• Beim Sofortkredit kostet jede Mahnung eine Gebühr laut Preis- und Leistungsverzeichnis.
• Platzt beim Ratenkauf eine Lastschrift mangels Deckung, bist du laut AGB auch ohne Mahnung in Verzug, und die Bankkosten dafür kann die TeamBank von dir verlangen.
• Im Verzug darf die TeamBank beim Ratenkauf für jede Mahnung eine Mahngebühr oder Verzugszinsen berechnen.

Ratenpause und Ratenreduzierung, easyCreditUnter „Wie reduziere oder pausiere ich eine Rate bei easyCredit?“ stehen die Schritte in der easyCredit+ App. „Fallen Gebühren für Ratenpausen an?“ sagt, dass Zahlungserleichterungen gebührenfrei sind, die Gesamtkosten aber steigen, und dass easyCredit vorher Laufzeit und zusätzliche Zinsen zeigt.

Wann eine Beratungsstelle die bessere Adresse ist

DebtAway beantwortet, wie lange es dauert. Sind die Raten zusammen höher als das, was am Monatsende übrig bleibt, hilft eine Schuldnerberatung weiter. Sie kann mit den Gläubigern verhandeln, und kostenlose Stellen gibt es in ganz Deutschland, auch online.

Beratungsstelle suchen, BAG-SBDie Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung führt die Suche nach Schuldnerberatungsstellen in deiner Nähe, mit einem Filter für kostenfreie Beratung.

Online-Schuldnerberatung, CaritasKostenlos und anonym, ohne dass du in ein Büro gehen musst. Die Antwort kommt schriftlich von Beraterinnen und Beratern.