Advanzia Teilzahlung beenden oder schneller abbezahlen

Die Mastercard Gold, die die Advanzia Bank S.A. aus Luxemburg in Deutschland über gebührenfrei.de anbietet, ist eine Kreditkarte mit revolvierendem Kredit, für die laut AGB deutsches Recht gilt. Jeden Monat kommt eine Rechnung per E-Mail, und du zahlst den ganzen Betrag oder einen Teil davon, mindestens aber den Mindestbetrag. Gebühren fallen laut Ziffer 5 der AGB für den vertragsgemäßen Gebrauch keine an, nur Zinsen.

Mastercard Gold für Privatkunden, Advanzia BankUnter „Häufig gestellte Fragen“ erklärt „Wie zahle ich meinen monatlichen Saldo zurück?“ die Rechnung per E-Mail und die Wahl zwischen ganz und in Raten, „Ist die Mastercard Gold wirklich kostenlos?“ die Zinsen bei Ratenzahlung.

So funktioniert die Teilzahlung bei der Advanzia Kreditkarte

Die Teilzahlung ist bei dieser Karte kein Zusatzvertrag, sie steckt im Kartenvertrag selbst. Welche Variante in einem Monat gilt, entscheidet der Betrag, der bis zum Termin auf der Rechnung bei Advanzia eingeht. Laut AGB ist das der 20. des Monats, oder der nächste Bankarbeitstag in Frankfurt am Main, wenn der 20. keiner ist.

Gesamtrechnungsbetrag

Der ganze Betrag der Monatsrechnung. Geht er bis zum Termin ein, verzichtet Advanzia auf die Kreditzinsen, ausgenommen die für Barverfügungen.

Mindestbetrag

Ein Prozentsatz des Gesamtrechnungsbetrags, mindestens aber ein fester Euro-Betrag. Beide Werte stehen in Ziffer 4 der AGB.

Teilzahlung

Alles zwischen Mindestbetrag und Gesamtrechnungsbetrag. Der Rest bleibt als Saldo auf der Karte und wird verzinst, bis er getilgt ist.

Barverfügungen

Bargeld am Automaten oder Schalter, Überweisungen und Geldtransfers vom Kartenkonto und Käufe von Kryptowährungen. Sie werden ab dem Transaktionstag verzinst, auch wenn du die Rechnung ganz bezahlst.

Allgemeine Geschäftsbedingungen für Kreditkarten, Advanzia BankStand September 2026. Ziffer 3 regelt die Wahl zwischen Gesamtausgleich und Teilzahlung, Ziffer 4 „Krediteinräumung, Zins“ Mindestbetrag, Termin, Zinsen ab dem Transaktionstag und den Zinsverzicht bei voller Zahlung, Ziffer 5 die Gebühren, Ziffer 14 das Recht.

Was die Teilzahlung kostet: Zinsen ab dem Transaktionstag

Nach Ziffer 4 der AGB werden Umsätze ab dem Transaktionstag verzinst, bei einem Einkauf also ab dem Tag des Kaufs, taggenau, und die Zinsen werden monatlich fällig gestellt. Bei einer Rechnung, die du ganz bezahlst, macht Advanzia diese Zinsen nicht geltend. Zahlst du weniger, fällt der Verzicht für diese Rechnung weg, und die Einkäufe kosten Zinsen ab ihrem Transaktionstag, nicht erst ab dem Rechnungstermin. Deine Zahlung senkt den verzinsten Betrag erst ab dem Tag, an dem sie bei Advanzia eingeht.

Den Sollzins und den effektiven Jahreszins nennt das Preis- und Leistungsverzeichnis. Einkäufe, deren Rechnung du zum Termin ganz bezahlst, sind dort zinsfrei, Einkäufe in der Teilzahlung und Barverfügungen haben denselben Sollzins. Ein Rechenbeispiel steht in den Vorvertraglichen Informationen.

Preis- und Leistungsverzeichnis, Advanzia BankStand September 2026. Der Abschnitt „Kreditzinsen/Kosten“ nennt die Sollzinsen für Einkäufe bei voller Zahlung, in der Teilzahlung und für Bargeldverfügungen, jeweils mit effektivem Jahreszins, „Kartengebühren“ die Bargeldabhebungsgebühr.

Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite, Advanzia BankStand September 2026. Abschnitt 2 enthält unter „Teilzahlungen“ die Reihenfolge, in der Zahlungen angerechnet werden, und das Rechenbeispiel. Abschnitt 3 nennt die Zinsen und die Kosten bei Zahlungsverzug, Abschnitt 4 das Recht auf vorzeitige Rückzahlung.

Die Rechnung ganz bezahlen statt in Teilzahlung

Willst du auf Einkäufe keine Zinsen zahlen, muss der Gesamtrechnungsbetrag bis zum Termin bei Advanzia sein. So gehst du vor:

• Nimm aus der Monatsrechnung den Gesamtrechnungsbetrag, nicht den Mindestbetrag.
• Überweise ihn von einem Konto, das auf deinen Namen läuft, bei einer Bank in der EU oder der EFTA. Zahlungen von anderen Konten und Schecks lassen die AGB nicht zu.
• Gib die Überweisung ein paar Tage vor dem Termin auf. Eine Überweisung in Euro darf nach § 675s BGB bis zum Ende des Geschäftstags nach deinem Auftrag unterwegs sein, eine auf Papier einen Geschäftstag länger.
• Sieh auf der nächsten Rechnung nach, ob Zinsen auf Einkäufe berechnet wurden. Stehen dort welche, frag bei Advanzia nach, wann deine Zahlung eingegangen ist.

Neben der Überweisung nennen die AGB das SEPA-Lastschriftverfahren, aber nur, soweit Advanzia es anbietet. Ob es für deine Karte angeboten wird und ob es den Gesamtrechnungsbetrag oder nur den Mindestbetrag einzieht, regeln die Bedingungen nicht. Frag beim Kundenservice nach, bevor du dich darauf verlässt.

Allgemeine Geschäftsbedingungen für Kreditkarten, Advanzia BankZiffer 6 „Zahlungsverpflichtung des Kunden“ regelt, von welchem Konto und auf welchem Weg du zahlen darfst, einschließlich der Lastschrift „soweit letzteres von uns angeboten wird“. Das Verbot eines Guthabens steht am Ende von Ziffer 4.

§ 675s BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zur Ausführungsfrist. Absatz 1 Satz 1 nennt die Frist für Überweisungen, Satz 3 den zusätzlichen Geschäftstag für Aufträge auf Papier.

Wohin eine Zahlung über dem Mindestbetrag geht

Du darfst den Kredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Das steht in Ziffer 4 der AGB und in den Vorvertraglichen Informationen, und dasselbe Recht gibt dir § 500 Absatz 2 BGB für jeden Verbraucherdarlehensvertrag. Eine Gebühr dafür nennen weder die AGB noch das Preisverzeichnis.

Jede Zahlung, auch der Mindestbetrag, wird in einer festen Reihenfolge angerechnet: zuerst auf einen Betrag, um den du den Kreditrahmen überzogen hast, dann auf die aufgelaufenen Kreditzinsen, dann auf Barverfügungen und zuletzt auf Einkäufe. Ein Extrabetrag deckt also zuerst die Zinsen, und erst der Rest senkt den Saldo, ab dem Tag, an dem er eingeht.

§ 500 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut. Absatz 1 erlaubt die fristlose Kündigung eines Verbraucherdarlehens ohne feste Laufzeit, Absatz 2 Satz 1 die vorzeitige Rückzahlung ganz oder teilweise.

Schulden bei Advanzia schneller abbauen

Der Mindestbetrag wird als Anteil der Rechnung berechnet und sinkt deshalb mit dem Saldo. Was das für die Dauer bedeutet, steht im Ratgeber zur Kreditkarte mit Teilzahlung. Bei der Advanzia-Karte helfen außerdem drei Schritte, die aus ihren Bedingungen folgen.

• Eine feste Rate über dem Mindestbetrag zahlen, jeden Monat gleich. Dann schrumpft die Rate nicht mit dem Saldo, und solange sie über den Monatszinsen liegt, hat der Saldo ein Enddatum.
• Früh im Monat zahlen, etwa gleich nach dem Gehaltseingang. Der verzinste Betrag sinkt ab dem Tag, an dem das Geld eingeht, also kostet jeder Tag früher weniger Zinsen.
• Die Karte für neue Einkäufe ruhen lassen. Solange du die Rechnungen nicht ganz bezahlst, greift der Zinsverzicht nicht, und jeder neue Einkauf kostet Zinsen ab seinem Transaktionstag.

Wenn nicht einmal der Mindestbetrag kommt

• Der offene Mindestbetrag bleibt fällig und kommt auf den Mindestbetrag des nächsten Monats.
• Auf den Rückstand fallen Verzugszinsen an, nach § 497 und § 288 BGB fünf Prozentpunkte über dem Basiszinssatz, dazu eine Mahngebühr pro Mahnung (Abschnitt 3 der Vorvertraglichen Informationen).
• Gibt Advanzia die Forderung an ein Inkassounternehmen ab, trägst du dessen Gebühren.
• Advanzia behält sich vor, die Karte bei Zahlungsverzug vorläufig zu sperren.
• Advanzia meldet Daten über nicht vertragsgemäßes Verhalten an die SCHUFA und laut AGB auch an CRIF und Experian.
• Mit dem Vertrag hast du den pfändbaren Teil deines Lohns an Advanzia abgetreten (Ziffer 17 der AGB). Verwerten darf Advanzia diese Lohnabtretung in der Regel erst nach einer Androhung mit Frist und bei einem Rückstand von mindestens zwei aufeinanderfolgenden Teilbeträgen und einem Mindestanteil des Kreditrahmens. Bis dahin zeigt Advanzia die Abtretung deinem Arbeitgeber nicht an.

Allgemeine Geschäftsbedingungen für Kreditkarten, Advanzia BankZiffer 2 regelt die Kündigung, Ziffer 4 den offenen Mindestbetrag, Ziffer 11 die Kartensperre bei Verzug, Ziffer 17 die Lohnabtretung und ihre Verwertung. Der Abschnitt danach nennt die Meldungen an SCHUFA, CRIF und Experian.

§ 288 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zu den Verzugszinsen. Absatz 1 Satz 2 setzt den Verzugszinssatz auf fünf Prozentpunkte über dem Basiszinssatz.

§ 497 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zum Verzug des Darlehensnehmers. Absatz 1 verweist für die Verzinsung des geschuldeten Betrags auf § 288 Absatz 1.

Wann eine Beratungsstelle die bessere Adresse ist

Die App beantwortet, wie lange es dauert. Reicht das, was am Monatsende übrig bleibt, nicht einmal für den Mindestbetrag, hilft eine Schuldnerberatung weiter. Sie kann mit den Gläubigern verhandeln, kostenlos und mit Schweigepflicht.

Beratungsstelle suchen, BAG-SBDie Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung führt die Suche über die anerkannten Beratungsstellen in Deutschland. Die Beratung dort ist kostenlos.

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