TARGOBANK Kredit vorzeitig ablösen oder zurückzahlen

Den Ratenkredit der TARGOBANK gibt es als Online-Kredit und als Filial-Kredit, rechtlich ist er ein Allgemein-Verbraucherdarlehen. Du zahlst jeden Monat dieselbe Rate aus Zinsen und Tilgung, der Sollzinssatz ist für die ganze Laufzeit fest, und die Zinsen laufen auf den Betrag, der noch offen ist.

Online-Kredit, Filial-Kredit oder Finanzierung beim Händler

Online-Kredit

Online abgeschlossen. Um ihn geht es hier.

Filial-Kredit

In der Filiale abgeschlossen, mit denselben kostenlosen Sonderzahlungen.

Finanzierung beim Händler

Beim Kauf im Geschäft oder Onlineshop abgeschlossen. Vorzeitig zurückzahlen darfst du auch hier, eine kostenlose Sondertilgung nennt TARGOBANKs Information dazu aber nicht.

Ratenkredit, TARGOBANKDie Produktseite zum Ratenkredit, deren Angebot laut PAngV-Angabe auf dem Online-Kredit beruht. Der Kasten „Kostenlose Sonderzahlungen“ und der Punkt „Laufzeitverkürzung“ in der Vorteilsliste nennen die kostenlose Sonderzahlung, der Abschnitt „Wie funktioniert der Ratenkredit?“ den Satz zur vollständigen Rückzahlung.

Filial-Kredit, TARGOBANKDie Produktseite zum Filial-Kredit. Der Kasten „Kostenlose Sonderzahlungen“ nennt dieselbe Regel wie beim Online-Kredit.

Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag bei Händlerfinanzierungen, TARGOBANKTARGOBANKs Information zur Finanzierung beim Händler. Abschnitt 1.11 nennt das Recht auf vorzeitige Rückzahlung und die Vorfälligkeitsentschädigung, eine kostenlose Sondertilgung nennt er nicht.

Vorzeitig zurückzahlen darfst du jederzeit

§ 500 Absatz 2 BGB gibt dir das Recht, einen Verbraucherkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen, und TARGOBANK schreibt dasselbe in ihrer Information zum Ratenkredit. Ordentlich kündigen kannst du laut derselben Information in der Regel nicht, solange die vereinbarte Laufzeit unter zehn Jahren liegt.

Gespart wird bei den Zinsen. Nach § 501 BGB sinken die Gesamtkosten um die Zinsen und Kosten der Laufzeit, die wegfällt, und weil TARGOBANK die Zinsen auf den offenen Betrag berechnet, kommt weniger Zins dazu, sobald eine Sonderzahlung den Saldo senkt.

Ist der Vertrag ganz neu, kannst du ihn innerhalb der gesetzlichen 14 Tage widerrufen. Beim Ratenkredit gibt TARGOBANK ein Rückgaberecht für weitere zwei Wochen, wenn du das Geld in dieser Zeit zurückzahlst.

Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag, Information für Verbraucher, TARGOBANKTARGOBANKs Erläuterung zum Ratenkredit. Abschnitt 1.6 nennt den festen Sollzinssatz, 1.9 das Annuitätendarlehen, 1.11 unter „Ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich?“ die jederzeitige Rückzahlung, 1.12.1 das Kündigungsrecht und 1.13 Widerruf und Rückgaberecht.

§ 500 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zur vorzeitigen Rückzahlung. Absatz 2 Satz 1 enthält das Recht, die Verbindlichkeiten aus einem Verbraucherdarlehensvertrag jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zu erfüllen.

§ 501 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zur Kostenermäßigung. Nach Absatz 1 sinken die Gesamtkosten bei vorzeitiger Erfüllung um die Zinsen und Kosten der verbleibenden Laufzeit.

§ 512 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zu abweichenden Vereinbarungen. Von den §§ 491 bis 511 BGB, also auch von § 500, darf nicht zum Nachteil des Verbrauchers abgewichen werden.

Bis zu 50 Prozent ohne Vorfälligkeitsentschädigung

Eine Bank darf für eine vorzeitige Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, weil ihr Zinsen entgehen. TARGOBANK verzichtet darauf bei Sonderzahlungen bis zu 50 Prozent des aktuellen Kapitalsaldos, also des noch offenen Teils der Kreditsumme, und zwar alle zwölf Monate. Der Saldo sinkt, und der Kredit endet früher. Rechtlich verbindlich ist laut TARGOBANK nur dein Vertrag, sieh also nach, ob die Regel dort so steht.

Preis- und Leistungsverzeichnis, TARGOBANKTeil B Abschnitt 8 „Kredite“, Tabelle für Ratenkredit und Online-Kredit, unter „Vorzeitige Ablösung auf Kundenwunsch“: die Zeile „Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigung bei Sonderzahlungen bis zu 50 % des aktuellen Kreditsaldos“.

Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag, Information für Verbraucher, TARGOBANKAbschnitt 1.11 nennt die kostenlose Sondertilgung bis zu 50 Prozent des aktuellen Kapitalsaldos alle zwölf Monate. Der Hinweis vor Teil 1 sagt, dass nur die Vertragsunterlagen rechtlich verbindlich sind.

Was darüber hinausgeht, kann kosten

Für Beträge über 50 Prozent des aktuellen Kapitalsaldos berechnet TARGOBANK eine Vorfälligkeitsentschädigung nach den Grundsätzen der Rechtsprechung, abhängig von der restlichen Sollzinsbindung und vom Zinsniveau am Tag der Rückzahlung. Wie sie berechnet wird, steht in deinem Kreditvertrag und in den „Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite“.

§ 502 BGB erlaubt die Entschädigung nur, solange du Zinsen zu einem beim Abschluss gebundenen Sollzinssatz schuldest, und das ist beim TARGOBANK Ratenkredit die ganze Laufzeit. Für Allgemein-Verbraucherdarlehen setzt Absatz 3 dann diese Obergrenzen:

Mehr als ein Jahr bis zur vereinbarten Rückzahlung

Höchstens 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags.

Nicht mehr als ein Jahr bis zur vereinbarten Rückzahlung

Höchstens 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags.

In jedem Fall

Nicht mehr als die Sollzinsen, die du bis zur vereinbarten Rückzahlung noch gezahlt hättest.

Ausgeschlossen ist sie nach Absatz 2, wenn du aus einer Versicherung zahlst, die der Darlehensvertrag zur Sicherung verlangt hat, oder wenn die Vertragsangaben zur Laufzeit, zum Kündigungsrecht oder zur Berechnung unzureichend sind. Die Prozentsätze sind Obergrenzen und kein Preis.

§ 502 BGB, Gesetze im InternetDer amtliche Wortlaut zur Vorfälligkeitsentschädigung. Absatz 1 knüpft sie an einen gebundenen Sollzinssatz, Absatz 2 nennt die Ausschlussgründe, Absatz 3 die Obergrenzen von 1 Prozent und 0,5 Prozent und die Grenze der entgangenen Sollzinsen.

Alles auf einmal oder in zwei Schritten

Die Grenze bemisst sich am aktuellen Saldo, und der ganze Rest liegt immer darüber, also kann eine vollständige Ablösung heute wie später eine Entschädigung kosten. Zahlst du heute nur bis zur Grenze, trägt der Rest weiter Zinsen. Leg die Entschädigung, die TARGOBANK dir für heute nennt, neben die Zinsen, die der Rest kostet, solange er offen bleibt.

So zahlst du eine Sondertilgung ein

• Vom TARGOBANK Girokonto überweist du im Online-Banking unter „Konten“, „Überweisungen“, „Zwischen Ihren Konten“ aufs Kreditkonto, oder du zahlst in einer Filiale mit Kasse ein.
• Von einer anderen Bank brauchst du IBAN und BIC des Kreditkontos. Die nennt dir deine TARGOBANK Filiale, deren Kontaktdaten im Kreditvertrag stehen.
• Sieh danach auf dem Kreditkonto nach, ob der Saldo gesunken ist.

Hilfe zu Krediten, TARGOBANKTARGOBANKs Hilfeseite zu Krediten, Bereich „Verwaltung“. Unter „Kredit vorzeitig zurückzahlen & Sonderzahlungen“ steht, dass du jederzeit vorzeitig zurückzahlen kannst, unter „Sondertilgung für Kredit“ die Verrechnung mit der nächsten Rate, die Zahlungswege und die Rufnummer.

So löst du den Kredit ganz ab

• Online geht eine Ablösung nicht. Schick den Auftrag schriftlich, per Post an das Postfach in Duisburg oder per Fax, beides steht auf der Hilfeseite unter „Kredit der TARGOBANK ablösen/umschulden“.
• Nenn die Vertragsnummer und bitte um den Ablösebetrag zu einem bestimmten Tag, mit dem Anteil, der Vorfälligkeitsentschädigung ist.
• Zahl den Betrag so, wie TARGOBANK es dir angibt, und prüf danach, ob das Kreditkonto ausgeglichen ist.

Die Berechnung des Ablösebetrags kostet beim Ratenkredit und beim Online-Kredit laut Preis- und Leistungsverzeichnis nichts, für den Versand per Post steht dort ein Entgelt.

Hilfe zu Krediten, TARGOBANKUnter „Kredit der TARGOBANK ablösen/umschulden“ im Bereich „Verwaltung“ steht, dass eine Ablösung online nicht möglich ist, mit Postanschrift und Faxnummer für den schriftlichen Auftrag.

Preis- und Leistungsverzeichnis, TARGOBANKTeil B Abschnitt 8 „Kredite“, Tabelle für Ratenkredit und Online-Kredit, unter „Vorzeitige Ablösung auf Kundenwunsch“: die Zeile „Berechnung Ablösebetrag“ und das Entgelt bei Postversand.

Wenn schon die normale Rate schwer wird

• Ratenpause: du pausierst die Rückzahlung für eine Monatsrate. Erlassen wird sie nicht, die Laufzeit verlängert sich und gleicht auch die Zinsen der Pause aus. Den Antrag stellst du im Online-Banking unter „Kontakt“, „Neue Nachricht“, Betreff „Finanzierung“. Voraussetzungen und Frist stehen auf der Hilfeseite.
• Zahlungshilfe: bei finanziellen Engpässen beantragst du sie im Online-Banking unter „Meine Konten“.
• Kreditbetreuung: bei Rückzahlungsschwierigkeiten hilft TARGOBANKs zentrale Kreditbetreuung, die Nummer steht auf der Hilfeseite unter „Zahlungsprobleme“.

Hilfe zu Krediten, TARGOBANKUnter „Was ist eine Ratenpause?“ und „Ratenpause beantragen“ stehen Wirkung, Voraussetzungen, Frist und Antragsweg, im Bereich „Zahlungsprobleme“ die Zahlungshilfe im Online-Banking und die Kreditbetreuung.

Wann eine Beratungsstelle die bessere Adresse ist

Die App beantwortet, wie lange es dauert. Sind die Raten zusammen höher als das, was am Monatsende übrig bleibt, hilft eine Schuldnerberatung weiter. Sie kann mit den Gläubigern verhandeln, kostenlos und mit Schweigepflicht.

Beratungsstelle suchen, BAG-SBDie Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung führt die Suche über die anerkannten Beratungsstellen in Deutschland. Die Beratung dort ist kostenlos.

Online-Schuldnerberatung, CaritasKostenlos und anonym, ohne dass du in ein Büro gehen musst. Die Antwort kommt schriftlich von Beraterinnen und Beratern.